金融危机对中国银行业的影响及应对措施的启示

创思维 2021-08-07

金融危机时代并不是一个准确的学术概念。它是媒体创造的乐观估计,金融危机最关键的时刻已经过去,世界金融正处于复苏的时代。对于这一说法,目前学术界存在诸多争议。重点是金融危机是否已经过去,因为“后金融危机时代”描述的是金融危机的后期。

相关信息请参考:

金融危机对银行业的影响

2008年以来,美国的华尔街危机不仅迅速蔓延至全球金融市场,还从虚拟经济蔓延至实体经济。当前,主要经济体经济增速回落,全球经济衰退迹象明显。由于欧美等海外市场需求减弱,中国经济也面临诸多困难,需求不足、产能过剩、企业效率下降、经济增速明显放缓。银行业作为与宏观经济联系最为紧密的行业,正经受着金融风暴和实体经济下行的双重考验。银行业的“寒冬”已经到来。金融危机之下,银行如何度过寒冬,引发了广泛的思考和争议。本文在分析金融危机对银行业的影响的基础上,提出了一系列对策。

一、金融危机对我国银行业的影响

过去10年,中国银行业经历了大刀阔斧的改革,取得了长足的进步。在这次金融危机中,银行业目前遭受的直接损失非常有限。从持有雷曼兄弟债券的七家银行来看,包括工行、建设银行、中国银行、交通银行、招行、兴业、中信,它们的投资比例很小。基本面有很大的影响。据统计,截至去年11月底,银行业金融机构总资产达61.1万亿元,总资产增长较快;银行业金融机构不良贷款余额和不良贷款率实现“双降”,资产质量明显改善。 银行业金融机构实现净利润6905.15亿元,同比增长39.5%,盈利能力持续提升。从中可以看出,我国银行业一直保持着健康稳定的发展态势,银行业实力被认为处于历史最好水平。

但是,我们必须清醒地看到,全球金融危机对我国银行业的影响主要不是对银行业的直接金融冲击,而是金融危机对我国实体经济的影响,进而构成对我国实体经济的影响。我国银行业健康稳定发展。威胁。从目前的情况来看,我们还不能判断金融危机是否已经见底。从资金投入和救助措施来看,各国已经投入了大量资源,但危机并未在金融层面得到控制,仍在向实体经济传导。银行业与整个实体经济息息相关。如果实体经济出现问题,银行业的健康运行就会受到影响。总体来看,金融危机对银行业的负面影响集中在银行收入增速下降。这主要是由于以下原因:

一是减少信贷对象。当前,我国经济仍将面临严峻的内外环境,国内房地产等重要行业仍将面临回调压力,将共同影响多个行业。不少企业经营困难,盈利能力减弱,银行授信资质大幅降低。中国人民银行第四季度企业家问卷调查显示,17.9%的企业家预计下一季度国内订单继续下降,19.0%的企业家预计出口订单下降下一季度,与上一季度相比。增加10.2和10.7个百分点;企业盈利预期指数为-2.0%,环比下降14.5个百分点。四季度全国城镇储户问卷调查显示,居民消费意愿略有下降。未来三个月居民计划购房比例较上季度下降0.6个百分点,为1999年调查以来的最低水平。由于外需和国内房地产,企业库存调整在一定程度上加剧了国内工业生产、能源消费、进口贸易的下滑。银行现在正在扩大信贷供应,需要承担不良贷款增加的风险。

二是点差收窄。为刺激经济增长,政府采取了一系列宏观调控政策。尤其是去年9月以来,央行连续五次下调存贷款利率,大大缩小了银行的利差。其中,非对称降息,在保持存款基准利率不变的情况下,降低了贷款基准利率,直接收窄了银行存贷款净息差。为支持房地产业发展,鼓励个人购房,银行还在降低基准利率的基础上,对个人购房贷款实行30%的优惠政策。另外,我们需要隐性地看一下,也就是银行存款的期限结构。 2005 年以来最常见的现象是活期存款。 2008年以来,出现了定期存款的现象。我们知道活期存款的利率非常低,而定期存款的利率要高得多。如果大量活期存款转为定期存款,将显着增加银行成本,降低存贷款净息差。由于息差收入是银行的主要经营收入,息差的收窄无疑会降低银行的盈利能力,增加经营压力。

版权声明

本文仅代表作者观点,不代表本站立场。
本文系作者授权本站发表,未经许可,不得转载。

分享:

扫一扫在手机阅读、分享本文