“智能化转型”提速五大行均已入局区块链

创思维 2021-11-17

■本报记者李兵

商业银行“智能化转型”正在加速推进。一方面,取消低效网点,将大型综合网点升级为轻型化、智能化;另一方面,不少银行已明确表示将大力投资金融科技。在银行的金融科技布局中,区块链技术正在逐步得到应用。

《证券日报》记者发现,目前,5大银行(工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行)已经启动了区块链项目的研发,部分项目已经落地。投入运营,主要应用于扶贫、金融诈骗、贸易等领域。在金融、数字账单、雄安新区租房等应用中。

苏宁金融研究院金融科技研究中心主任孙杨在接受证券日报记者采访时坦言,该行对区块链的研究并非宣传噱头,而是非常关注区块链的实际应用。区块链。传统金融机构利用区块链与产业互联网深度融合,有效提升金融服务效率,实现金融风险联防联控。因此,区块链的传统金融机采购布局是大势所趋。

5大银行已进军区块链

截至目前,5大银行均已进入区块链,并已实现相关应用场景。

日前,中国互联网络信息中心(CNNIC)发布了第43次《中国互联网络发展状况统计报告》。报告指出,在技术研发方面,中国银行、中国工商银行等企业排名靠前。

《证券日报》记者发现,中国银行在拥抱区块链方面更加积极和全面,涵盖了从区块链技术和专利到与BAT巨头的合作,再到区块链技术在行业中的应用。

根据2017年全球区块链公司专利排名统计,中国银行当年申请区块链专利11项,位居国内银行业第一。

2019年,中国银行在区块链上的运作频繁。近日,有媒体报道称,中国银行已决定加入基于区块链技术的房地产交易平台,并将成为第一家使用该平台的银行。

据苏宁金融研究院统计,中国银行目前正在探索跨境支付、SWIFT gpi区块链验证、公益、雄安房屋租赁、区块链抵押估值等领域。

《证券日报》记者在中国银行2018年半年报中看到,该行强调,未来将深入探索区块链与人工智能技术的应用,积极推动新技术的融合。和企业。

与中国银行不同,中国农业银行似乎更注重在创新应用上服务农业、农村和农民。公开资料显示,2017年8月,中国农业银行与趣联科技合作,推出了基于区块链的涉农互联网电子商务融资系统——“e链贷”。孙杨认为,“农行更关注三农领域,未来更有可能实现区块链在三农领域的深度落地。”

在五家主要银行中,工商银行在创新技术和应用方面一直比较活跃。公开资料显示,2017年初,工商银行参与了央行数字货币的发行和基于区块链的数字票据交易平台的探索性研究工作。工行2018年半年报显示,工行利用区块链技术打造核心企业信用跨级转移工具“工银e信”,支持核心企业信用延伸至产业链末端小微企业; 创新构建基于区块链的应用场景,完成“区块链+”综合金融服务平台的设计。此外,在与雄安新区的合作方面,万亩植树造林项目运营区块链技术,实现项目资金管理,实现“数字雄安”建设;工银保利平台引入生物识别技术和区块链技术,为上下游核心企业打造完整的金融服务圈。

与上述三家银行相比,建设银行对区块链的探索虽然没有那么抢眼,但其实已经下了不少功夫。根据其2018年半年报,中国建设银行为跨境电子商务和小微外贸客户提供全线上短流程金融服务;推出“区块链贸易融资”平台,实现国内信用证、福费廷、国际保理的跨行、跨境实际应用,交易额突破1000亿元。

交通银行聚焦“支付结算+贸易融资”,打造“线上+线下”全链条一体化服务。依托“互联网+”、区块链、大数据分析等技术。2018年半年报显示,去年上半年,交通银行在区块链上办理了该行国内首张信用证,多家分行已经采用该技术开展业务。

京东数字技术研究院院长孟兆礼认为,区块链的特性将改变金融体系的核心原理。这是技术改变技术的总趋势。在传统金融机构不断部署金融科技以获取其未来行业发展的过程中,区块链技术也不容忽视。”

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